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Schweizer Kredit im Überblick

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Was ist ein Schweizer Kredit und ist er wirklich schufafrei?

Der Schweizer Kredit ähnelt dem Ratenkredit und steht damit Ihnen als Kreditnehmer mit freiem Verwendungszweck zur Verfügung. Es sind Kreditbeträge mittlerer Größenordnung von ca. 1.000 bis 10.000 Euro möglich, die genaue Kredithöhe hängt von der Bank ab. Die Kreditaufnahme erfolgt überwiegend bei Banken aus der Schweiz. Trotzdem ist die Kreditbezeichnung lediglich ein Synonym für schufafreie Kredite, d.h. es gibt neben den eidgenössischen Kreditbanken noch weitere seriöse Kreditgeber.

Für eine Kreditzusage ist nicht die beste Bonität erforderlich. Von Ihnen als Kreditsteller wird keine Schufa Auskunft eingeholt. Ebenso wird die Schufa über eine genehmigte Kreditauszahlung nicht informiert, weil die Kreditauszahlung von einer Bank aus dem Ausland erfolgt. Gerade beim Wunsch nach einer diskreten Finanzierung ist der Schweizer Kredit eine hervorragende Wahl.

Dir Vorteile des Schweizer Kredits

Kreditzusage trotz negativem Schufa Eintrag möglich:

Ein negativer Eintrag in der Schufa Auskunft genügt, damit Banken aus Deutschland den Kredithahn zudrehen. Die konkreten Hintergründe des negativen Kreditmerkmals werden nicht hinterfragt. Selbst wenn es nie Schwierigkeiten mit der Kreditrückzahlung gab, blocken viele Geldinstitute systematisch ab. Anders verhält es sich mit den Banken aus der Schweiz. Sie nehmen keine Abfrage der Schufa Auskunft vor, weil sie andere Bonitätsmerkmale berücksichtigen.

Finanzierung ohne Meldung an Schufa diskret abschließen:

Die Kreditaufnahme wird der Schufa Holding nicht mitgeteilt. Damit bleibt eine Finanzierung mittels Schweizer Kredit Ihre Privatsache. Geldinstitute aus Deutschland würden eine Kreditvergabe hingegen melden, wodurch andere Banken und Unternehmen vom Kredit erfahren können. Beim Finanzieren über eine eidgenössische Bank besteht dieses Risiko nicht.

Ohne komplizierte Beleihung von Sicherheiten zur Kreditfinanzierung:

Einige Banken erklären sich mit einer Kreditvergabe erst einverstanden, wenn der Kreditnehmer zusätzliche Sicherheiten stellt. Typischerweise erfolgt die Besicherung von Krediten durch eine Beleihung von Immobilien oder Lebensversicherungen. Solch eine Beleihung erhöht den bürokratischen Umfang der Kreditaufnahme jedoch erheblich und kann zusätzliche Kosten verursachen. Ihren Schweizer Kredit nehmen Sie bei Erfüllung der Voraussetzungen ohne Abtretung oder Beleihung von Sicherheiten auf.

Voraussetzungen für den Schweizer Kredit

Über die Voraussetzungen, die für eine Kreditzusage entscheiden, kursieren im Internet etliche Falschinformationen. Zu oft scheint die Aussicht auf einen Schweizer Kredit trotz Hartz IV, Arbeitslosigkeit oder Selbständigkeit kein Problem darzustellen. Tatsächlich spielen Bonität und berufliche Tätigkeit beim Kredit ohne Schufa eine große Rolle. Für eine Kreditbewilligung muss eine angemessene Kreditwürdigkeit bestehen. Im Kern sind für Schweizer sowie Liechtensteiner Kredite folgende Voraussetzungen zu erfüllen.

  • Antragsteller muss sich in einem Beschäftigungsverhältnis befinden
  • Die Mindestbeschäftigungsdauer beträgt 12 Monate
  • Ausreichendes Nettoeinkommen für eine sichere Kreditrückzahlung

Eine Kreditbewilligung wird nicht erfolgen, wenn eine oder mehrere der folgenden Kriterien zutreffen:

    • Überschuldung oder Insolvenz des Antragsteller
    • Lohnpfändung oder bestehende Lohnabtretung
    • Eintragung im öffentlichen Schuldnerverzeichnis (Amtsgericht)
    • Unter 18 Jahre oder über 62 Jahre alt
    • Festgestellte Arbeitsunfähigkeit
    • Keine eigenes Einkommen
    • Einkommen basiert auf Sozialleistungen (z.B. Hartz IV oder Elterngeld)

Wer sind die  Kreditanbieter?

Üblicherweise werden Kredite von Banken vergeben. Beim schufafreien Schweizer Kredit ist hingegen von Kreditanbietern die Rede. Grund ist der, dass Kreditbewilligung und Auszahlung des Kreditbetrags zwar durch Schweizer oder Liechtensteiner Banken erfolgen, der Antrag jedoch häufig über einen Vermittler gestellt wird.

Für Sie als potentieller Kreditnehmer bedeutet dies, nicht bei einer Bank in Schweiz persönlich vorsprechen zu müssen. Kredite trotz Schufa werden anders vergeben. Die Geldinstitute arbeiten sehr effizient, d.h. sie prüfen ausschließlich Kreditanträge, die komplett aufbereitet bei ihnen eintreffen. Um die Aufbereitung kümmert sich im Regelfall ein Kreditvermittler. In wenigen Fällen ist es möglich, die Kreditanfrage für einen schufafreien Kredit auch direkt an eine Bank in der Schweiz zu richten.

Die Auszahlung des Schweizer Kredits erfolgt in Euro, der Kreditbetrag wird direkt auf Ihr Girokonto überwiesen. Das eigentliche Kreditkonto lautet im Regelfall auf Schweizer Franken, damit ist der schufafreie Kredit ein Fremdwährungskredit.

Tipps zur seriösen Aufnahme schufafreier Kredite

Mehrere Banken und Vermittler bieten seriöse Schweizer sowie Liechtensteiner Kredite an. Doch leider gibt es auch Anbieter, die auf schnelles Geld aus sind und Kreditsuchende ausnutzen. Deshalb ist es umso wichtiger, dass Sie als Interessent kein Risiko eingehen.

Hierfür müssen Sie wissen, mit welchen Mitteln die schwarzen Schafe unter den Kreditvermittlern arbeiten. Nachfolgende Umstände werden Sie bei einem seriösen schweizer Kreditvermittler nicht finden.

Verpflichtender Abschluss ergänzender Finanzprodukte

Andere Vermittler sind noch gerissener. Anstatt Gebühren zu verlangen, bestehen sie auf den vorherigen Abschluss bestimmter Finanzprodukte. Besonders Versicherungen sind beliebt. Den oftmals sich in Geldnot befindlichen Interessenten wird gesagt, dass solch eine Versicherung notwendig sei, weil sie gegenüber der Bank als Sicherheit dient und damit die Aussicht auf eine Kreditbewilligung verbessert. Dies stimmt jedoch nicht, zusätzliche Versicherungsbeiträge können die Bonität verschlechtern. Die unseriösen Kreditanbieter sind nur auf die Provision aus, die bei erfolgreicher Vermittlung der Versicherung gezahlt wird.

Gebühren und Kosten unabhängig von der Kreditbewilligung

Einige Vermittler berechnen in jedem Fall eine Gebühr – unabhängig davon, wie die Kreditentscheidung der Bank ausfällt. Oftmals werden stattliche Beträge fällig, die sogar im Voraus zu zahlen sind. Erst nach Zahlung reicht der unseriöse Anbieter den Kreditantrag weiter. Um solche Kreditangebote sollten Sie unbedingt einen Bogen machen.

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Welche Kreditbeträge sind möglich?

Das Spektrum der möglichen Kreditbeträge reicht vom seriösen Kleinkredit (ab. 1.000 Euro) bis zum mittleren Ratenkredit (ca. 10.000 Euro). Es gibt Banken, die verschiedene Kreditbeträge fest vorgeben und zur Auswahl stellen, wie z.B. die Sigma Bank. Dort sind folgende Finanzierungsbeträge möglich.

  • 3500 Euro als schufafreier Kredit
  • 5000 Euro als schufafreier Kredit
  • 7500 Euro als schufafreier Kredit

Kreditanbieter für einen Kredit ohne Schufa

Sigma Kreditbank

Eine der führenden Banken für schufafreie Kredite ist die Sigma Bank. Die Ursprünge der Kreditbank reichen bis in das Jahr 1970 zurück. Unter dem Namen Fidium Finanz AG wurden schufafreie Kredite an Verbraucher aus Deutschland vergeben. Das Finanzunternehmen agierte vom Standort St. Gallen aus. Im Jahr 2010 wurde der Standort von der Schweiz nach Liechtenstein verlegt und der Name in Sigma Bank geändert.

Grund war ein langwieriger Rechtsstreit mit der Finanzaufsicht, der sich durch mehrere Instanzen zog. Der Finanzaufsicht wollte die Vergabe von Schweizer Krediten an deutsche Verbraucher unterbinden. Mit einem neuen Kreditkonzept und der Verlegung des Standorts nach Liechtenstein wurde das Problem gelöst. Zugleich setzt die Sigma Kreditbank AG auf höchste Transparenz und informiert genau über Bonitätsanforderungen der Kreditsteller.

Derzeit stehen ausschließlich drei verschiedene Kreditbeträge zur Auswahl bereit. Die Rückzahlung erfolgt immer in 40 Monatsraten. Weil die Rückzahlung am Monatsende erfolgen kann und nicht jeder Kreditnehmer seinen Kreditbetrag umgehend abruft, kann die gesamte Finanzierungsdauer je nach Konstellation über bis zu 42 Monate betragen.

Kreditkonditionen der Sigma Bank im Detail

  • Kreditbetrag: 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro
  • Zinssatz: Festzins (bonitätsunabhängig und damit für alle Kreditnehmer gleich)
  • Laufzeit: 40 Monatsraten

Bon Kredit

Ein weiterer führender Anbieter für Schweizer Kredite ist Bon Kredit. Der Kreditanbieter ist jedoch keine Bank, sondern ein Kreditvermittler. „Bon Kredit“ ist ein Markenname, den die Master Media Group AG aus dem schweizerischen Steckborn nutzt. Das Unternehmen ist seit mehr als 40 Jahren am Markt tätig und auf die Vermittlung schufafreier Kredite an Verbraucher in Deutschland spezialisiert.

Bon Kredit arbeitet mit verschiedenen Banken zusammen, deren Sitz sich überwiegend in der Schweiz oder Liechtenstein befindet. An welche Bank eine Kreditanträge weitergeleitet wird, hängt von der jeweiligen Situation ab. In erster Linie wird die Machbarkeit berücksichtigt: Kreditanträge gehen an die Banken, bei denen die größte Chance auf eine Kreditbewilligung besteht. Zugleich werden die Zinsen berücksichtigt, um eine möglichst günstige Finanzierung zu gewährleisten.

Weil der Vermittler mehrere Finanzierungspartner hat, sind die Finanzierungsmöglichkeiten und Konditionen breit gefächert. Das Spektrum reicht vom Kleinkredit bis hin zur Baufinanzierung.

Kreditkonditionen von Bon Kredit im Detail

  • Kreditbetrag: 500 bis 100.000 Euro
  • Zinssatz: bonitätsabhängig und bonitätsunabhängig (je nach Bank)
  • Laufzeit: 12 bis 120 Monate

Wie läuft der Antrag für einen schweizer Kredit ab?

Der Ablauf einer Anfrage für einen schufafreien Kredit ist je nach Kreditanbieter verschieden. Die Kreditanträge sind verständlich und die Formulare haben große Ähnlichkeit. Nachfolgend stellen wir die Anträge zweier Anbieter für Schweizer Kredite vor.

Ablauf einer Kreditanfrage bei der Sigma Kreditbank

1. Kreditantrag: Im ersten Schritt füllen Sie den gesamten Kreditantrag aus. Vorrangig sind Angaben zur eigenen Person, der Einkommenssituation und dem gewünschten Kredit zu machen. Sofern es für den schufafreien Kredit einen Mitantragsteller, ist auch dieser aufzuführen. Der Antrag ist auszudrucken und auf dem Postweg einzusenden.

2. Unterlagen: Die Kreditprüfung wird direkt von der Sigma Kreditbank vorgenommen. Deshalb sind zusammen mit dem Antrag noch weitere Unterlagen einzureichen. Die Unterlagen umfassen vorrangig Einkommens- und Identitätsnachweise, wie z.B. Kopien vom Personalausweis.

3. Kreditprüfung: Nach Eingang der vollständigen Unterlagen wird der Kreditantrag im Detail geprüft. Fällt die Kreditprüfung positiv aus, folgt die Kreditzusage. Die Auszahlung des Schweizer Kredits kann sofort in die Wege geleitet werden, sodass der Betrag kurz darauf auf Ihrem Girokonto eingeht.

 Ablauf einer Kreditanfrage bei Bon Kredit

1. Persönliche Daten und Kreditwunsch: Sie machen Angaben zu Ihrer Person und teilen u.a Ihre Adresse, Geburtsdatum etc. mit. Es folgen Angaben zum Wunschkredit, wie Kreditbetrag und gewünschte Laufzeit. Ebenso geben Sie an, ob Ihr Kredit schufafrei sein soll.

2. Einkommensverhältnisse: Im nächsten Schritt werden die Einkommensverhältnisse dargelegt. Im Mittelpunkt stehen Angaben zu Ihrer beruflichen Tätigkeit und Ihrem Einkommen. Sollte es einen Mitantragsteller (z.B. Ehepartner) geben, werden auch dessen Daten im Antrag hinterlegt. Sind alle Angaben gemacht, senden Sie den Online-Antrag ab.

3. Rückmeldung von Bon Kredit: Ein Berater von Bon Kredit meldet sich telefonisch, um Ihren Kreditwunsch im Detail zu besprechen. Es werden offene Fragen geklärt, um anschließend gemeinsam festzulegen, wie der ideale Kredit aussieht. Sofern die Finanzierung machbar erscheint, werden konkrete Nachweise gefordert. Verschiedene Dokumente, wie z.B. Kopien von Lohn- oder Gehaltsabrechnungen, sind einzusenden.

4. Kreditentscheidung: Weiterleitung des aufbereiteten Kreditantrags an die Bank, die von Bon Kredit empfohlen wurde. Die Kreditbank prüft im Detail, ob die Bonitätsanforderungen erfüllt sind und die Kreditauszahlung erfolgen kann. Die Wahrscheinlichkeit einer positiven Kreditentscheidung ist hoch, weil Bon Kredit die Vorarbeit übernommen hat.

5. Kreditvertrag und Auszahlung: Bei positiver Kreditentscheidung wird Ihnen der Kreditvertrag zugesandt, den Sie nur noch unterschreiben und zurücksenden müssen. Nach Eingang des Kreditvertrags wird die vereinbarte Kreditsumme auf Ihr Girokonto ausgezahlt.